Juan Villanueva: "Implementamos nuestros créditos con IA y los clientes siempre serán los beneficiarios"
10/03/2026
La transformación digital del sistema financiero avanza con rapidez en el Perú. En este contexto, las empresas fintech han comenzado a desempeñar un papel clave en la ampliación del acceso al crédito, especialmente para emprendedores y pequeñas empresas.
Durante una jornada académica organizada por la Maestría en Derecho con mención en Derecho de la Empresa de la Universidad Nacional Mayor de San Marcos, el fundador de Fortuna Fintech, Juan Villanueva, explicó cómo la inteligencia artificial está siendo aplicada al sistema crediticio para mejorar la eficiencia y reducir riesgos.
El evento, titulado “Derecho Tributario Empresarial y Financiamiento Corporativo: Estrategia y Gestión del Riesgo”, reunió a especialistas del ámbito jurídico y financiero para analizar los desafíos que enfrentan las empresas en materia tributaria y de financiamiento. En ese espacio, Villanueva expuso la experiencia de Fortuna Fintech y la forma en que la tecnología está modificando los procesos tradicionales de evaluación crediticia.
El rol de Fortuna Fintech en la innovación del crédito digital
Durante su intervención, Villanueva explicó que las fintech suelen nacer con un enfoque innovador orientado a resolver problemas estructurales del sistema financiero tradicional. En el caso de Fortuna Fintech, el objetivo ha sido optimizar el proceso de evaluación crediticia mediante el uso de inteligencia artificial y ciencia de datos.
Según señaló, el modelo de negocio de estas empresas requiere adaptarse constantemente a las condiciones del mercado, incluyendo factores regulatorios, tributarios y de riesgo financiero. En ese proceso, la tecnología se convierte en una herramienta clave para mejorar la competitividad frente a entidades tradicionales como bancos, financieras o cajas municipales.
“Las fintech generalmente somos empresas innovadoras. Ese es el principio. Lo que hemos hecho es adaptar nuestro modelo de negocio, por ejemplo, con créditos escalados para disminuir la morosidad”, explicó Juan Villanueva durante la jornada académica.
Este enfoque permite que los préstamos se otorguen de forma progresiva, evaluando el comportamiento de pago de los clientes antes de ampliar los montos de financiamiento. De esta manera, se reduce el riesgo para la empresa y se facilita el acceso al crédito para personas o negocios que inicialmente podrían tener dificultades para obtener financiamiento.
Inteligencia artificial en los procesos crediticios de Fortuna Fintech
Uno de los aspectos centrales de la exposición fue la implementación de inteligencia artificial en el sistema crediticio de Fortuna Fintech. Villanueva explicó que esta tecnología permite analizar grandes volúmenes de información en cuestión de segundos, lo que acelera la toma de decisiones y mejora la precisión en la evaluación del riesgo.
“Nosotros en Fortuna Fintech hemos implementado nuestro sistema crediticio con inteligencia artificial. En segundos damos una respuesta”, afirmó Juan Villanueva.
El uso de algoritmos y modelos predictivos permite procesar datos financieros, patrones de comportamiento y otros indicadores relevantes para determinar la capacidad de pago de los solicitantes. Este tipo de herramientas, basadas en ciencia de datos, se ha convertido en una tendencia creciente dentro del ecosistema fintech a nivel global.
Además de agilizar la evaluación de solicitudes, la inteligencia artificial contribuye a optimizar los costos operativos. Al reducir los tiempos de análisis y automatizar procesos, las empresas pueden ofrecer servicios más rápidos y eficientes.
Cómo la tecnología reduce el riesgo y mejora la competitividad
Villanueva también destacó que la aplicación de inteligencia artificial permite mejorar la gestión del riesgo crediticio. La identificación temprana de patrones de comportamiento financiero facilita la detección de posibles incumplimientos y permite ajustar las estrategias de financiamiento.
De acuerdo con el fundador de Fortuna Fintech, este tipo de herramientas tecnológicas contribuye a disminuir la morosidad y a fortalecer la sostenibilidad del modelo de negocio.
“Reducimos el riesgo, somos más efectivos y por ahí nos diferenciamos”, señaló durante su intervención Juan Villanueva.
En el entorno financiero actual, donde la competencia entre entidades tradicionales y empresas tecnológicas es cada vez mayor, la capacidad de innovar se convierte en un factor decisivo. Las fintech, al operar principalmente en entornos digitales, pueden desarrollar soluciones más ágiles y adaptadas a las necesidades del mercado.
Otro elemento que influye en la competitividad es la virtualidad de los servicios. La posibilidad de realizar solicitudes de crédito de manera digital, sin necesidad de acudir a una oficina física, ha ampliado el acceso a financiamiento para miles de usuarios.
¿Qué beneficios obtiene el cliente con los créditos de Fortuna Fintech?
Durante su exposición, Villanueva subrayó que el principal beneficiario de estos avances tecnológicos es el cliente. La reducción de costos operativos, combinada con procesos más rápidos y eficientes, permite ofrecer mejores condiciones de financiamiento.
“Ganamos efectividad, reducimos nuestro costo y de alguna manera lo trasladamos al cliente, que es el beneficiario”, indicó Juan Villanueva.
Este enfoque refleja una de las características más relevantes del sector fintech: el uso de tecnología para democratizar el acceso a servicios financieros. A través de plataformas digitales, estas empresas pueden llegar a segmentos de la población que históricamente han tenido dificultades para acceder al sistema financiero formal.
En el caso de Fortuna Fintech, el desarrollo de modelos de evaluación basados en datos busca ampliar las oportunidades de financiamiento para emprendedores, trabajadores independientes y pequeñas empresas.
Fintech, regulación y financiamiento corporativo en el Perú
La participación de Villanueva se dio en el marco de un debate académico sobre los desafíos del derecho tributario empresarial y su relación con el financiamiento corporativo. En este escenario, las fintech aparecen como actores relevantes dentro de la evolución del sistema financiero.
Las nuevas tecnologías han generado cambios significativos en la forma en que las empresas acceden al crédito y gestionan sus recursos financieros. Sin embargo, también plantean retos regulatorios y tributarios que deben ser analizados desde una perspectiva jurídica.
En ese sentido, espacios académicos como el organizado por la Universidad Nacional Mayor de San Marcos buscan fomentar el diálogo entre especialistas del derecho, la economía y la tecnología.
La experiencia de Fortuna Fintech muestra cómo la innovación tecnológica puede integrarse al sector financiero para mejorar la eficiencia, reducir riesgos y ampliar el acceso al crédito en el país.
¿Por qué las fintech están creciendo en el sistema financiero?
El crecimiento de las fintech responde a varios factores. Entre ellos destacan la digitalización de los servicios financieros, el aumento del comercio electrónico y la necesidad de soluciones rápidas para acceder a financiamiento.
Empresas como Fortuna Fintech han apostado por modelos basados en datos, inteligencia artificial y procesos automatizados. Estas herramientas permiten ofrecer respuestas más rápidas a los usuarios y reducir los costos operativos.
¿Cómo influye la inteligencia artificial en la evaluación crediticia?
La inteligencia artificial permite analizar grandes volúmenes de información para identificar patrones de comportamiento financiero. Esto facilita evaluar el riesgo crediticio de manera más precisa y en menor tiempo.
En el caso de Fortuna Fintech, esta tecnología permite responder solicitudes de crédito en cuestión de segundos, optimizando el proceso de evaluación y ampliando las oportunidades de acceso al financiamiento.