SBS advierte sobre aplicativos informales que ofrecen préstamos de dinero

La SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) emitió una advertencia pública sobre la presencia de aplicativos móviles informales que ofrecen préstamos de dinero en el Perú. Estas aplicaciones, que operan principalmente a través de teléfonos celulares, prometen créditos rápidos y de fácil acceso, pero pueden representar un riesgo para la seguridad financiera y la privacidad de los usuarios. Ojo que Fortuna Fintech sí es seguro.

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Según informó la SBS, estos aplicativos funcionan fuera del sistema financiero supervisado y utilizan mecanismos que pueden derivar en cobros abusivos, amenazas o uso indebido de información personal. La entidad indicó que la alerta surge luego de recibir diversas consultas y reportes de ciudadanos afectados por este tipo de servicios digitales.

SBS advierte sobre aplicativos de préstamos que acceden a datos personales

De acuerdo con la SBS, una de las principales características de estos aplicativos informales es que exigen permisos para acceder a información privada almacenada en el teléfono móvil del usuario.

Al momento de instalar la aplicación, las plataformas solicitan autorización para ingresar al directorio de contactos, al álbum de fotografías, videos y otros archivos personales. Este acceso permite a los operadores recopilar información sensible que posteriormente puede ser utilizada para presionar o intimidar a los usuarios.

La SBS señaló que muchas personas aceptan estos permisos sin revisar los términos de uso, lo que facilita que los aplicativos obtengan datos personales que no están relacionados con el proceso de otorgamiento del préstamo.

Cómo operan los aplicativos informales de crédito, según la SBS

La SBS explicó que estos aplicativos suelen ofrecer préstamos rápidos con procesos simplificados, lo que puede resultar atractivo para personas que necesitan dinero de manera urgente. En muchos casos, los créditos se aprueban en cuestión de minutos y se depositan directamente en cuentas bancarias o billeteras digitales.

No obstante, una vez otorgado el préstamo, los usuarios pueden enfrentar condiciones que no fueron explicadas claramente desde el inicio. Entre estas se incluyen intereses elevados, comisiones adicionales y cargos inesperados que incrementan el monto total de la deuda.

Posteriormente, cuando los aplicativos exigen el pago, algunos operadores utilizan la información personal recopilada para amenazar a los usuarios. Según la SBS, existen reportes de casos en los que se amenaza con enviar mensajes a los contactos del prestatario para difundir su supuesta condición de deudor o atribuirle situaciones que afectan su reputación.

Lista de aplicativos de préstamos informales identificados por la SBS

La SBS identificó una serie de aplicativos que ofrecen préstamos de dinero y que han sido reportados por operar con mecanismos cuestionados o fuera del sistema financiero supervisado.

Entre los aplicativos señalados se encuentran:

• Monedaya Pro – Préstamo seguro
• Mano Préstamo – Crédito rápido
• Yapi Cash
• Acreditaya – Préstamo fácil
• CreContigo – Préstamo rápido
• Sol Dinero – Préstamos Perú
• CachaiCredito – Préstamo rápido
• QullqiFacil – Cash Apoyo
• Seda Crédito – Préstamo personal
• CredEke – Préstamo fácil
• V Crédito – Préstamo fácil
• Soles Parada – Perú crédito
• CajaInka

La SBS exhortó a la población a no descargar ni utilizar este tipo de aplicativos sin antes verificar su origen y las autorizaciones correspondientes para operar en el sistema financiero.

Qué dice la SBS sobre las empresas autorizadas para otorgar préstamos

La SBS recordó que, de acuerdo con el Decreto Legislativo N.° 1106 y la Resolución SBS N.° 650-2024, las personas naturales o jurídicas que pretendan realizar actividades de préstamo deben estar inscritas en el “Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda”.

Las empresas registradas son supervisadas en materia de prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo por la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú), que forma parte de la estructura institucional de la SBS.

Las compañías que se encuentran debidamente inscritas pueden ofrecer servicios financieros tanto de manera presencial como a través de plataformas digitales. Sin embargo, deben cumplir con requisitos regulatorios y someterse a mecanismos de supervisión establecidos por la normativa vigente.

En cambio, las aplicaciones que operan sin registro o autorización representan un mayor riesgo para los consumidores, ya que no están sujetas a controles oficiales ni a estándares de transparencia financiera.

Cómo saber si una empresa de préstamos está registrada en la SBS

La SBS recomienda que los ciudadanos verifiquen siempre si una empresa o plataforma digital se encuentra registrada antes de solicitar un crédito. Esta verificación permite confirmar si la entidad está autorizada para ofrecer servicios financieros en el país.

Revisar el registro oficial es una medida clave para evitar fraudes, cobros abusivos o el uso indebido de información personal. Asimismo, la entidad aconseja desconfiar de aplicaciones que prometen préstamos inmediatos con requisitos mínimos o que solicitan acceso a información privada del teléfono móvil.

Cómo denunciar aplicativos informales de préstamos ante la SBS

La SBS informó que los ciudadanos pueden presentar consultas o denuncias cuando detecten personas o empresas que ofrecen servicios financieros sin estar registrados en la entidad.

La información proporcionada por los usuarios permite identificar nuevas modalidades de informalidad financiera y adoptar medidas para proteger a los consumidores del sistema financiero.

Asimismo, la SBS reiteró la importancia de revisar cuidadosamente los permisos que solicitan las aplicaciones antes de instalarlas en el teléfono móvil, especialmente cuando se trata de plataformas que requieren acceso a contactos, fotografías o archivos personales.

Las autoridades financieras recordaron que la protección de los datos personales y la verificación de la legalidad de los servicios financieros son medidas esenciales para prevenir fraudes o situaciones de acoso vinculadas a préstamos informales en línea.